近日，一場聚焦銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的行業(yè)盛會在北京順利舉行。本次活動由金融界主辦，寧波銀行提供支持，清華大學經(jīng)濟管理學院中國金融研究中心擔任學術指導。會議以“凝心啟新，聚力致遠”為核心主題，吸引了監(jiān)管部門專家、學術界學者、行業(yè)領軍人物以及科技企業(yè)代表齊聚一堂，圍繞服務實體經(jīng)濟、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、人工智能與金融創(chuàng)新融合、風險防控等關鍵議題展開深入研討，為銀行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段貢獻智慧與方案。

在圓桌論壇環(huán)節(jié)，中信百信銀行大數(shù)據(jù)部負責人周北春圍繞人工智能在智能風控、反欺詐以及不良資產(chǎn)處置等領域的實踐應用分享了見解。作為國內(nèi)首家由中信銀行與百度聯(lián)合設立的國有直銷銀行，同時也是數(shù)字原生銀行，中信百信銀行自成立之初便確立了“AIBank”的發(fā)展定位，將數(shù)據(jù)與科技能力視為核心競爭力，專注于純線上、小額高頻的消費金融業(yè)務，而數(shù)字風控能力則是其核心競爭力的關鍵支撐。

周北春介紹，經(jīng)過八年的持續(xù)投入與建設，百信銀行已構建起一套成熟的數(shù)字風控體系，涵蓋“數(shù)據(jù)采集—風險特征深度挖掘—模型精準構建—實時風險動態(tài)運營”四個層級，整體能力達到行業(yè)領先水平。然而，隨著業(yè)務規(guī)模擴大，該體系也面臨顯著挑戰(zhàn)：當前線上運行的量化模型超過200個，均需持續(xù)優(yōu)化迭代，但模型團隊僅有22人，需同時兼顧小微金融、汽車金融、消費金融、營銷策略等多個領域的模型開發(fā)，人力維護壓力巨大；盡管已將模型交付周期壓縮至15天的極限，仍因人手短缺難以滿足業(yè)務需求。為突破這一瓶頸，百信銀行將目光投向人工智能技術。

周北春指出，風控的本質(zhì)是概率計算，而人工智能在復雜數(shù)學推理、全天候不間斷運行方面具有天然優(yōu)勢，恰好能解決當前人力不足、效率受限的難題?；诖耍傩陪y行開始探索以人工智能重構數(shù)字風控體系。他強調(diào)，人工智能在銀行機構的應用已從早期的技術試點階段，進入業(yè)務流程深度重塑階段。針對“人工智能是否會取代員工”的疑問，他明確表示：“人工智能已從工具升級為新質(zhì)生產(chǎn)力，成為數(shù)字員工。至于是否會替代人力，我們的結論很明確——一定會取代初級崗位員工?！?/p>

同時，周北春也提到銀行應用人工智能面臨的兩大核心挑戰(zhàn)：一是算力資源不足；二是人工智能的培養(yǎng)模式需根本性轉(zhuǎn)變。他建議：“不能再將人工智能視為普通工具，出現(xiàn)故障時簡單修復，而應將其視為具備高度智慧、體力無限的數(shù)字員工，通過持續(xù)教導和引導，幫助其走上正確的發(fā)展路徑。一旦進入穩(wěn)定運行狀態(tài)，其釋放的產(chǎn)能將遠超預期。”