由金融界主辦、寧波銀行提供支持，清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院中國金融研究中心擔(dān)任學(xué)術(shù)顧問的“啟航·2025銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展年會”近日在北京順利舉行。本次會議以“凝心啟新，聚力致遠”為核心主題，吸引了監(jiān)管機構(gòu)專家、學(xué)術(shù)界學(xué)者、行業(yè)領(lǐng)軍人物以及科技企業(yè)代表齊聚一堂。與會者圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、人工智能與金融創(chuàng)新、風(fēng)險防控等重要議題展開深入交流，共同為推動銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻智慧。

作為國內(nèi)首家國有直銷銀行和數(shù)字原生銀行，中信百信銀行在會議期間分享了其在數(shù)字風(fēng)控領(lǐng)域的創(chuàng)新實踐。該行大數(shù)據(jù)部總經(jīng)理周北春在圓桌論壇上介紹，中信百信銀行由中信銀行與百度聯(lián)合發(fā)起設(shè)立，自成立之初便確立了“AIBank”的戰(zhàn)略定位，將數(shù)據(jù)與科技作為核心驅(qū)動力，專注于純線上、小額高頻的消費金融業(yè)務(wù)。經(jīng)過多年發(fā)展，數(shù)字風(fēng)控已成為其核心競爭力的重要組成部分。

周北春透露，經(jīng)過八年建設(shè)，百信銀行已構(gòu)建起涵蓋“數(shù)據(jù)—風(fēng)險特征挖掘—模型構(gòu)建—實時風(fēng)險運營”四個層級的數(shù)字風(fēng)控體系，整體水平處于行業(yè)前列。然而，這一體系也面臨挑戰(zhàn)：目前線上運行的量化模型超過200個，均需持續(xù)優(yōu)化迭代，但模型團隊僅有22人，需同時維護小微、汽車、消費金融、營銷等多個領(lǐng)域的模型，人員壓力巨大。盡管已將模型交付周期壓縮至15天的極限，仍受限于人力不足。

為突破瓶頸，百信銀行將目光投向人工智能技術(shù)。周北春指出，風(fēng)控的本質(zhì)是概率計算，而AI在復(fù)雜數(shù)學(xué)推理和全天候運行方面具有天然優(yōu)勢，恰好能解決當(dāng)前人手短缺、效率受限的問題。目前，該行正嘗試用AI重構(gòu)數(shù)字風(fēng)控體系，推動技術(shù)應(yīng)用從“嘗鮮”階段向“業(yè)務(wù)流程重塑”階段邁進。

針對“AI是否會取代員工”的討論，周北春明確表示，AI已從工具升級為新質(zhì)生產(chǎn)力，成為新興的“數(shù)字員工”。他強調(diào)：“AI一定會替代初級員工，這是目前的明確結(jié)論。”但他同時指出，銀行應(yīng)用AI仍需解決兩大問題：一是算力支撐不足；二是培養(yǎng)模式需轉(zhuǎn)變?！安荒茉侔袮I當(dāng)作普通工具，出現(xiàn)錯誤就簡單修改，而要將其視為具有高度智慧和無限體力的員工，通過持續(xù)引導(dǎo)和訓(xùn)練，使其沿著正確方向發(fā)展。一旦步入正軌，其釋放的產(chǎn)能將令人驚嘆。”