近日，國家金融監(jiān)督管理總局正式批復(fù)，同意中國郵政集團有限公司（以下簡稱“郵政集團”）開展保險代理業(yè)務(wù)。這一決定標(biāo)志著郵政集團在保險領(lǐng)域的布局邁出關(guān)鍵一步，從原有的“銀行代理+自有險企”模式，正式升級為“集團直營代理”模式，引發(fā)行業(yè)廣泛關(guān)注。

北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆在接受采訪時表示，此次獲批與郵政集團此前通過郵儲銀行代理保險業(yè)務(wù)、旗下中郵人壽開展自有險企業(yè)務(wù)的模式截然不同。郵政集團將直接整合其遍布城鄉(xiāng)的實體網(wǎng)點和物流網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建“場景化、下沉式”的保險服務(wù)生態(tài)，實現(xiàn)從傳統(tǒng)渠道分銷向以客戶為中心的全場景滲透的轉(zhuǎn)變。

根據(jù)批復(fù)內(nèi)容，郵政集團獲準(zhǔn)代理的保險種類涵蓋車險、農(nóng)險、壽險、健康險等全品類，共計15類。監(jiān)管明確指出，其代理保險業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點范圍為“代理營業(yè)機構(gòu)”，即郵政集團旗下非銀行的各類營業(yè)網(wǎng)點，如郵政支局、所等。這些網(wǎng)點此前主要提供郵政普遍服務(wù)，如今被賦予“保險代理機構(gòu)”的法定身份，保險業(yè)務(wù)收入將直接歸屬于郵政集團的金融業(yè)務(wù)板塊，而非郵儲銀行。

事實上，郵政集團早已涉足保險代理領(lǐng)域，其金融牌照布局已初步成型。控股的郵儲銀行持有銀行牌照與保險兼業(yè)代理資格，子公司中郵人壽則持有壽險牌照。郵儲銀行2024年年報顯示，郵政集團通過代理網(wǎng)點向該行提供代理銀行中間業(yè)務(wù)服務(wù)，其中包括代理保險等金融服務(wù)。郵儲銀行2019年招股書披露，彼時郵政集團各分支機構(gòu)曾通過郵政營業(yè)所等網(wǎng)點從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，但截至招股書簽署日，其控制的14家公司中，僅湖北天鴻保險代理有限公司、湖南郵政保險代理有限公司及中郵電子商務(wù)有限公司3家實際開展相關(guān)業(yè)務(wù)，其余11家已不再從事保險代理或保險業(yè)務(wù)。天眼查信息顯示，湖北天鴻保險代理有限公司和湖南郵政保險代理有限公司已分別于2021年12月和10月被注銷。

郵政集團的金融板塊實力不容小覷。數(shù)據(jù)顯示，2024年，中國郵政集團完成收入7025.84億元，同比增長1.53%；實現(xiàn)利潤865.23億元。旗下中郵人壽2025年前三季度實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入1513.11億元，同比增長17.66%，但凈利潤為91.29億元，同比減少15.57%。郵儲銀行方面，2025年上半年代理保險長期期交保費銷量達745.22億元，同比提升10.16%。

楊帆認(rèn)為，獲批牌照將為郵政集團注入新的發(fā)展動力。一方面，盤活實體網(wǎng)點資源，將傳統(tǒng)服務(wù)節(jié)點升級為高價值金融觸點，創(chuàng)造新的利潤增長點；另一方面，通過保險產(chǎn)品的高粘性，提升客戶忠誠度和單客價值，反哺郵政其他業(yè)務(wù)板塊。例如，客戶購買保險后，可能增加郵政儲蓄、寄遞等業(yè)務(wù)的使用頻率。

從市場影響來看，郵政集團的入局或?qū)⒅厮鼙ｋU行業(yè)格局。其覆蓋全國的網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)，尤其是深入縣域和農(nóng)村地區(qū)的布局，將有效解決這些地區(qū)保險滲透率不足的問題，成為推動普惠保險發(fā)展的重要力量。郵政長期積累的社會信譽和品牌認(rèn)知度，將加速保險知識普及和消費者信任建立，激活下沉市場的巨大潛力。楊帆指出，這可能迫使現(xiàn)有市場主體重新審視渠道戰(zhàn)略，引發(fā)新一輪針對下沉市場的競爭與服務(wù)創(chuàng)新。

面對機遇，郵政集團也面臨挑戰(zhàn)。楊帆建議，郵政集團需建立“以客戶需求為導(dǎo)向”的開放式產(chǎn)品策略，將中郵人壽定位為基礎(chǔ)產(chǎn)品供應(yīng)商，同時引入第三方特色產(chǎn)品，形成“自有+優(yōu)選”的產(chǎn)品貨架。通過精準(zhǔn)的客戶畫像和需求分析工具，實現(xiàn)產(chǎn)品與客戶的智能匹配，避免內(nèi)部資源沖突，平衡產(chǎn)品供給與市場需求。