在低空經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的當(dāng)下，深圳作為改革前沿陣地，正全力打造全球低空經(jīng)濟(jì)“第一城”。這一新興產(chǎn)業(yè)的崛起，不僅帶來了新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，也催生了對保險(xiǎn)配套服務(wù)的全新需求。近日，記者深入走訪了多家深圳的低空經(jīng)濟(jì)企業(yè)，探尋產(chǎn)業(yè)與保險(xiǎn)融合發(fā)展的新路徑。

九思智能是一家專注于低空清洗無人機(jī)的企業(yè)，其產(chǎn)品方案已成功銷往全球23個(gè)國家，在細(xì)分無人機(jī)清洗市場的海外份額占比超過70%，訂單甚至排到了2026年。然而，企業(yè)在出海過程中卻面臨著諸多困擾。九思智能創(chuàng)始人但曉江表示，目前最讓他煩惱的不是產(chǎn)業(yè)能否實(shí)現(xiàn)規(guī)模化發(fā)展，而是在出海時(shí)能否獲得定制化的保險(xiǎn)服務(wù)，以解決海外本土化生產(chǎn)和退換貨物流成本過高等問題，從而助力企業(yè)進(jìn)一步拓展全球市場空間。

但曉江舉例稱，一套低空清洗無人機(jī)設(shè)備在中東等地出現(xiàn)故障或損毀后，寄回國內(nèi)維修或置換新設(shè)備，物流成本高昂。他希望保險(xiǎn)能夠出海護(hù)航，開啟跨境服務(wù)新模式。回憶起與中國太保產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司的合作，但曉江滿是感慨。無人機(jī)清洗屬于高空作業(yè)，一旦碰撞建筑物或傷及行人，損失難以估量。而太保提供的保險(xiǎn)服務(wù)深刻理解了應(yīng)用場景，打造了“全鏈條風(fēng)險(xiǎn)保障方案”，從產(chǎn)品研發(fā)到清洗作業(yè)，再到使用周期，提供了機(jī)身險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)等組合保障。

低空經(jīng)濟(jì)作為一種“多領(lǐng)域、跨行業(yè)、全鏈條”的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，產(chǎn)業(yè)鏈上下游涉及的內(nèi)容、學(xué)科、領(lǐng)域極為復(fù)雜多樣，主要分為制造、運(yùn)營、綜合服務(wù)及安全保障四個(gè)方面。目前，國內(nèi)低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)主要為制造和運(yùn)營場景提供服務(wù)，但產(chǎn)業(yè)鏈中仍有許多風(fēng)險(xiǎn)未被保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋。當(dāng)下低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)創(chuàng)新多集中在拆分運(yùn)營場景或標(biāo)的類型，承保同質(zhì)化風(fēng)險(xiǎn)，缺乏多樣化的風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新意識。并且，當(dāng)前低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)尚無官方統(tǒng)計(jì)規(guī)則，行業(yè)內(nèi)普遍將特殊風(fēng)險(xiǎn)下的航空器綜合保險(xiǎn)、無人機(jī)保險(xiǎn)以及一些特殊的如航空責(zé)任險(xiǎn)、空管責(zé)任險(xiǎn)、注油責(zé)任險(xiǎn)等視為低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)。

當(dāng)?shù)涂战?jīng)濟(jì)積極走向海外，尤其是進(jìn)行海外本土化生產(chǎn)時(shí)，新的保險(xiǎn)需求不斷涌現(xiàn)，但實(shí)操難度也大幅增加。中國太保產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司低空經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人戰(zhàn)爭東指出，目前法律和產(chǎn)業(yè)鏈的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)化體系還有待完善，國內(nèi)各類航空器總數(shù)僅數(shù)百萬臺，這給保險(xiǎn)定責(zé)定損、精算定價(jià)帶來了挑戰(zhàn)。若涉及海外跨境保險(xiǎn)服務(wù)，還會面臨跨境服務(wù)取證困難、各國不同的司法環(huán)境與保險(xiǎn)監(jiān)管等難題。

面對這些挑戰(zhàn)，需要保險(xiǎn)公司、低空產(chǎn)業(yè)和監(jiān)管部門共同完善低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)的配套制度和標(biāo)準(zhǔn)化體系，分階段實(shí)現(xiàn)多樣化、全鏈條的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋，優(yōu)先滿足基礎(chǔ)的飛行活動安全風(fēng)險(xiǎn)保障，逐步實(shí)現(xiàn)多樣化供應(yīng)的目標(biāo)。

在低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間廣闊的背景下，保險(xiǎn)作為產(chǎn)業(yè)助推器需求旺盛，但目前仍處于起步階段。一些大型險(xiǎn)企已率先創(chuàng)新組織模式，采取“保險(xiǎn) + 產(chǎn)業(yè)”的模式服務(wù)新興產(chǎn)業(yè)。中國太保便是其中之一，10年來總計(jì)為航空領(lǐng)域客戶提供了4.4萬億元的保額保障。其率先打破業(yè)務(wù)、核保、理賠相對隔離的傳統(tǒng)保險(xiǎn)線性作業(yè)模式，進(jìn)行創(chuàng)新組織形式探索。

中國太保產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司自2021年起實(shí)行柔性團(tuán)隊(duì)機(jī)制，通過資源再組合，精準(zhǔn)定位和分配內(nèi)部需求，更適合對新興產(chǎn)業(yè)提前布局和研究。該機(jī)制打破了傳統(tǒng)組織架構(gòu)，將橫向的險(xiǎn)種管理模式轉(zhuǎn)化為縱向的產(chǎn)業(yè)管理模式。2025年，中國太保產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司正式設(shè)立低空經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)部，這一實(shí)體化部門聚焦低空經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，業(yè)務(wù)覆蓋全國，主要進(jìn)行產(chǎn)業(yè)生態(tài)融合賦能。